Как нашите клиенти постигнаха
върхови резултати
С помощта на нашите индивидуални консултации, множество бизнеси преминаха през значителни трансформации. От стартиращи компании до утвърдени лидери в индустриите си, ние сме горди да споделим пътя на успеха на нашите клиенти.
Инструменти за банки, анализатори и собственици
Как CLR, PSI и POWER превръщат отчетите в система за ранно предупреждение
Трите модела стъпват върху официалните финансови отчети и няколко ключови групи показатели – ликвидност, оборотен капитал, рентабилност, задлъжнялост и дисциплина на плащане. CLR показва докъде стига ликвидността в напрегната среда, PSI оценява общата финансова устойчивост, а POWER свързва печалба, обороти и дълг в единна диагностична рамка. Заедно те дават ясна картина кои компании са стабилни, кои навлизат в риск и къде се появяват „червените флагове“, които изискват действие.
CLR – Коефициент за кризисна ликвидност, модел на д-р Петър П. Петров
CLR (Crisis Liquidity Ratio) показва докъде стига ликвидността, ако разчитаме само на най-бързо осребримите активи. Вместо да събира „накуп“ всички текущи активи, моделът изключва вземанията и стъпва на формулата (Текущи активи – Вземания) / Текущи задължения. Така се вижда какво реално има фирмата „в джоба“, когато трябва да плаща.
В кризисни периоди именно вземанията се превръщат в най-несигурния актив – клиентите забавят плащанията, а класическата текуща ликвидност продължава да изглежда „добре“. CLR обръща прожектора: често показва напрежение там, където стандартните коефициенти още мълчат. В моите изследвания запасите нерядко се оказват по-ликвидни от вземанията – нещо, което противоречи на учебникарската логика.
CLR е идеален инструмент за банки, лизингови компании и финансови директори, които искат ранно предупреждение за ликвидни затруднения. С него могат да се дефинират прагове за риск, ковенанти по договори и вътрешни аларми в портфейлите. За собствениците на бизнес CLR е прост начин да видят дали фирмата може да издържи на краткосрочен натиск, без да влиза в спешен режим.
PSI – Индекс за финансова устойчивост, модел на д-р Петър П. Петров
PSI (Petrov Stability Index) е композитен индекс за общата финансова устойчивост на предприятието. Той комбинира в един показател няколко ключови измерения – ликвидност, рентабилност, структура на капитала, задлъжнялост и способност за генериране на парични потоци. Резултатът е ясна оценка къде се намира фирмата по оста „нестабилна – стабилна“.
Две компании с еднаква печалба и сходни приходи могат да имат коренно различен PSI. Причината е в това как се формира резултатът – с какъв дълг, с каква ликвидност, с каква структура на активите. Индексът „разказва историята зад числата“ и позволява да се сравняват компании от различни отрасли на общ език, който разбират и банкери, и инвеститори, и мениджъри.
PSI е силен инструмент за сегментиране на клиентски портфейли, вътрешно рейтингиране и определяне на лимити и цени на риска. За CFO и собственици той служи като вътрешен термометър – при всяка промяна в структурата на финансиране, инвестициите или маржа, PSI показва дали фирмата става по-стабилна или по-уязвима. Така стратегическите решения се вземат не „на око“, а с ясно измерим ефект.
POWER – Модел за цялостна кредитна и бизнес диагностика
POWER Model разглежда бизнеса през пет оси: Profitability, Operations, Working-capital liquidity, External leverage и Repayment discipline. С други думи – печалба, оборот, оборотен капитал, дълг и дисциплина на плащане. Моделът показва не само колко печели фирмата, а на каква цена и с какъв риск.
Много компании изглеждат силни по една ос – добра печалба или висок оборот – но „протичат“ по друга: твърде агресивно финансиране, слаб контрол върху вземанията или лоша дисциплина към банките. POWER прави видима точно тази слаба връзка. Когато нанесем петте оси на една „кардиограма“ на бизнеса, често се вижда, че проблемът не е там, където всички гледат.
POWER е практичен инструмент за подготовка на преговори с банки и инвеститори, за дизайн на KPI-табло на управлението и за планове за преструктуриране. Той показва къде си струва да се натисне – да се оптимизират запаси, да се преговаря дълг, да се промени ценова политика – така че фирмата да запази силните си страни и да намали риска. За кредитните анализатори POWER дава структурирана рамка за проверка „точка по точка“.
Какво предстои – книги, онлайн инструменти и корпоративни пилоти
Следващата стъпка е моделите CLR, PSI и POWER да излязат от Excel и PDF и да влязат в ежедневието като онлайн калкулатори, вътрешни рейтингови системи и специализирани обучения. Подготвя се и отделно издание, посветено на трите модела, с подробно обяснение и реални казуси.
Това са модели, родени от българската практика по време на кризи, но приложими за всяка икономика. CLR вече е цитиран в учебници и научни изследвания, а PSI и POWER стъпват върху над 20 години работа с компании от различни отрасли. Идеята е целият този интелектуален капитал да бъде превърнат в достъпни инструменти – не само за банки и големи корпорации, а и за по-малки бизнеси.
Компаниите, които се включат в ранните пилотни проекти, ще получат персонализирани настройки на моделите за техните нужди, обучение на екипите и възможност да изградят собствена система за ранно предупреждение за риск. Ако искате да сте сред тях, свържете се с мен за разговор и ще обсъдим как да адаптираме CLR, PSI и POWER към вашия бизнес.
